Bernard Yen, actuaire chez Hewitt LY Ltd, s’exprime sur la question des retraites et fait ressortir qu’avec le système actuel qui ne permet pas de déduction fiscale directe, il vaut mieux investir son argent dans un dépôt bancaire, par exemple.

Selon un député de l’opposition en France, la réforme des retraites dans ce pays «vise à institutionnaliser l’inégalité sociale et celle entre les hommes et les femmes»…

Ce député veut peut-être attirer l’attention sur l’inégalité entre une personne qui peut toucher une pension dès l’âge de 60 ans et celle, plus jeune et après la réforme, qui doit attendre d’avoir 62 ans. Mais on pourrait dire que cette dernière n’est pas nécessairement perdante parce qu’elle a plus de chances de vivre et de toucher une pension pendant plus longtemps. Quant à l’inégalité entre hommes et femmes, c’est vrai qu’il y a des propositions spécifiques pour que les femmes aient une majoration de la pension en fonction des enfants élevés. Toute réforme implique des choix et des compromis.

Une telle réforme est-elle forcément injuste envers ceux qui ont commencé à travailler plus tôt ou qui ont exercé une activité pénible ?

Repousser l’âge minimum pour toucher une retraite, de 60 à 62 ans, a l’air injuste pour les personnes aux «carrières longues» ou avec des «activités pénibles» parce que la réforme a l’air de leur dire : «Travaillez deux années supplémentaires».  Cela m’étonnerait qu’il y ait une seule personne qui soit affectée de telle façon du jour au lendemain.  Normalement, l’extension de l’âge de la retraite se fait par phases, comme à Maurice. Une personne âgée de 60 ans juste avant la réforme devra sûrement travailler quelques mois additionnels seulement et non 2 ans tout d’un coup !

Est-ce que les entreprises privées à Maurice sont conscientes qu’en l’absence de plan de pension, leurs employés se retrouvent dans la précarité au moment de la retraite ?

Beaucoup d’entreprises ont établi des plans de pension pour certains de leurs employés, surtout les cadres qui sont conscients de l’insuffisance de la pension de vieillesse et du National Pension Fund. Mais la grande majorité pense que les contributions au NPF, une indemnité à la retraite sous l’Employment Rights Act et les épargnes ou le support familial devraient suffire.

Est-ce que l’absence d’abattements fiscaux pour la contribution à un plan de pension a un effet négatif sur le comportement des salariés ?

Depuis 2006, toute contribution personnelle à un plan de pension ne permet plus une déduction fiscale directe. Cela veut dire que pour chaque Rs 1 000 que je contribue maintenant, je recevrai seulement Rs 850, plus les intérêts, si ma pension éventuelle est imposée à 15%.  Autant donc investir cette somme ailleurs et avec plus de flexibilité, par exemple en dépôt bancaire même si cela me rapporte moins d’intérêts à long terme.